雷锋网AI研习社 AI投研邦 活动 专题 爱搞机
业界人工智能 学术 开发者 智能驾驶 新智驾TV AI+金融科技未来医疗网络安全智慧城市 智慧安防 智慧教育 智慧交通 智慧社区 智慧零售 智慧政务 机器人行业云智能硬件物联网GAIR
金融科技正文
0
对话大象保险创始人杨喆：如何用大数据实现保险的“私人订制”
本文作者：叨叨 2017-08-14 13:23
导语：中国本土保险业，还有 700 多万代理人在“跑保险”。
对话大象保险创始人杨喆：如何用大数据实现保险的“私人订制”
中国本土保险业，还有 700 多万代理人在“跑保险”。
这种模式，从1992年友邦保险培训的第一批代理人走上街头起，就没变过。唯一的变化或许是，从前走上街头获客，现在有了微信群。杨喆的母亲就是传统保险行业的从业者，他从小耳濡目染，2000年左右就常常见到每个月动辄几百万月薪的代理人。
虽然“钱”途明朗，但杨喆并没有子承母业。他毕业后相继效力于中国移动、阿里云和华为，负责数据中心的架构和搭建，纯底层技术出身。这似乎和保险完全不搭界，但2015年，杨喆还是进入了保险业。
2015年，杨喆正式创办大象保险，但却并未雇佣任何传统保险行业从业者，也没有招聘代理人，而是通过大数据和人工智能，想要做点新的尝试。
在他看来，擅长技术的科技公司面对保险行业有三个机会：
第一，市场
2016年，国内保险市场的规模是3.1万亿元，同期美国是1.3万亿美元，考虑到国内还有1/3左右是理财、分红型保险，外加人口数量的因素，未来国内保险市场还有非常大的空间。而传统保险行业的“代理人”模式弊端突显，一方面代理人成交一单即可拿到佣金，但背后存在恶意理赔等风险；另一方面，光靠人力来开发未来的市场捉襟见肘。
第二，技术
目前国内保险机构接近200家，除了10家左右的头部公司，普遍都存在 IT 化弱的问题。大多数保险公司的核心系统需要外包来完成，所有的保单、用户基础数据，需要通过 Excel 录入来完成传递，而销售的完成，现在还是需要电话的陌生拜访，或者在网上拿到线索，由销售人员继续跟进。
第三，数据
行外人理所当然地认为传统保险公司掌握了大量地数据，但其实并非如此。传统保险公司手中的数据有两类，一类是投保数据（什么人买了保险），另一类是理赔数据（什么人做了理赔），而这两类数据对于用户特征、保险倾向的预测及风险控制，几乎没有用处。此外，中保信做了多年行业数据收集，至今也没有太大进展。
市场对每个玩家都是公平的，而技术和数据则是壁垒，但数据又是敏感的。雷锋网了解到，大象保险获取数据，主要通过四个渠道：
通过保单获取基础数据
用户完成保单购买，肯定要填真实的信息（名字、身份证号、手机号等），这些都属于基础信息。
通过产品获得行为数据
作为一个互联网产品，用户在 App 上选择保险、浏览等，大象保险就可以获得该平台上所有的行为数据（用户路径、关注方向、停留时间、用户来源等），这些都属于行为数据。
经授权的设备终端数据
和其他互联网产品一样，大象保险去主动要求用户做一些授权，但需要明确的是，数据资产的所有方一定是用户，不是平台，但为了出具更精准的解决方案，需要用户来授权一些信息。比如位置信息、日历提醒信息等，这些属于经过授权的用户设备终端数据。
购买第三方数据
互联网行业已经开始做数据生态的开放了，比如接芝麻信用的数据、接运营商的数据，都可以接入大象保险。但同时杨喆强调，大象保险跟第三方数据厂商合作时，不做原始数据的偷取、梳理。例如，运营商的 DPI 数据，涉及到用户的隐私，大象保险不会碰，解决的办法是和公立的第三方做联合数据建模，拿到用户在偏好理解上的数据标签就可以。
通过这四种渠道获得数据后，杨喆的大象保险想做的是针对用户特征的不同，为他们提供各自需要的、私人定制地险种组合。
除了直接通过互联网的方式面对 C 端用户外，大象保险也和 30 余家传统保险公司做了对接和合作，未来将建立 AI 实验室，专注做数据洞察和 B 端的业务创新。
杨喆向雷锋网介绍，在和传统保险公司接触的时候发现，对于中小型保险公司来说，他们希望大象保险在其平台上做数据建模，一方面能做销售转化，另一方面能梳理整体业务成分。此外，大象保险也会基于其用户特征识别的能力，帮助传统保险公司进行新险种开发（智能精算），同时把恶意用户屏蔽：
车险大概20%的保费是被骗走的，如果这个比例降低，用户付出的价格也要低很多，健康险、意外险也一样，这种事情其实是传统保险公司所不具备的。对于它的销售前端来说，卖出去就好了，卖的越多，挣的越多。
合作之外，作为重心业务在 C 端的大象保险，当雷锋网(公众号：雷锋网)问及是否会和传统保险行业有竞争时，杨喆斩钉截铁地说：“从“代理人”手上买保险的人，绝对不会是我们的客户，而我们的客户，也绝不会从代理人手上买保险。”
雷锋网原创文章，未经授权禁止转载。详情见转载须知。
1人收藏 分享：
相关文章
杨喆大象保险互联网保险
搭上东南亚下载量过亿APP，众安国际携手Grab探索互联 ...
众安国际与日本财产保险公司达成合作，助力数字化转 ...
五问互联网保险
众安保险今正式上市，读懂其背后的黑科技就读懂其何 ...
文章点评：
我有话要说……
表情 同步到新浪微博 提交
叨叨
编辑
雷锋网北京编辑。关注人工智能，略杂。微信（yougo5654）可以找到我。
发私信
当月热门文章
最新文章
年报解读 | 两大App给招商银行带来了多少称霸零售业务的底气？
充电 | 这份2.7万字的金融报告你看了吗？
腾讯2018财报：金融科技相关收入增长，主要来自手续费及服务费
中国数字支付战况：B端业务异军突起，C端流量让位场景
老虎证券登陆纳斯达克，CEO巫天华：创业要恪守自己的能力圈
小米加大印度金融布局，正式推出Mi Pay
热门搜索
京东Google Glass金融库克Apps移动广告聊天机器人智能音箱台积电中国电信AI芯片
热门关键字
热门标签人工智能 机器人机器学习深度学习金融科技未来医疗智能驾驶自动驾驶计算机视觉激光雷达图像识别智能音箱区块链智能投顾医学影像物联网IoTCV微信小程序平台微信小程序在哪CES 2017CES2016年最值得购买的智能硬件2016 互联网小程序微信朋友圈抢票软件智能手机智能家居智能手环智能机器人智能电视360智能硬件智能摄像机智能硬件产品智能硬件发展智能硬件创业黑客白帽子大数据云计算新能源汽车无人驾驶无人机大疆小米无人机特斯拉VR游戏VR电影VR视频VR眼镜VR购物AR直播扫地机器人医疗机器人工业机器人类人机器人聊天机器人微信机器人微信小程序移动支付支付宝P2P区块链比特币风控高盛人脸识别指纹识别黑科技谷歌地图谷歌IBM微软乐视百度三星s8腾讯三星Note8 小米MIX小米Note华为小米阿里巴巴苹果MacBook ProiPhoneFacebookGAIRIROS双创周云栖大会先打智能硬件公司智能硬件QQ红包支付宝红包敬业福xplay5旗舰版大疆 inspire 2ninebotneonode airbardeepmind dncvr开发工具酷我蓝牙耳机tensorflow windows 安装深度学习芯片starmaker小牛 电动车蔚来汽车公司双十一是天猫还是淘宝大数据展示气压传感器 手机更多
联系我们关于我们加入我们意见反馈投稿申请专栏作者
Copyright © 2011-2019 www.leiphone.com 雷锋网-读懂智能&未来 All Rights Reserved 粤ICP备11095991号-1 ICP证粤B2-20150332 0daybank
文章评论